欠款40万 ，还款6年，其中‬的还款‬经验‬与‬卡友们‬一起‬分享‬。

信用卡及其他欠款及还款情况如下：

当时的还款顺序

1、交通银行2.6万，最新还清，因为这个银行的催款最积极手段最无耻的银行，3个月内时间被这个银行的催款员搞得我颜面尽失，基本上把我所有的朋友圈都爆了一遍，有此卡，一定要谨慎。所以在赚到钱有钱的时候第一时间还清咯。

2、广发银行2万，感觉是风控体系较完善的银行，早早的就把卡给冻结了，这个银行是慢慢还清的，本金小，也没怎么被催，具体怎么还清的也记不清了。

3、广东农商银行1万，这个是最后办理的一张卡，当时是因为在银行办理了一部两年分期手机，所以开了的卡，然后额度不是很高，所以怎么还得基本上没印象咯。

4、建设银行1万，这个卡和中国银行用得时间最长，之前只有3千，好多年之后才提额到1万，具体怎么还清的也没什么印象咯。

5、中信银行5万，中信银行的法律手段很强悍，还得比较早。出现逾期之后，那边银行一直有人找我沟通协商还款，所以是大额卡还的最早，比较有印象的。

6、浦发银行8.8万，本卡只有5万，突然提额到8.8万，也是最早出现逾期的卡，在这个卡上因为左右挪腾，多还3万左右的滞纳金和罚款。还被银行起诉过，但是起诉未成功，侥幸逃过一次。

所以对这个银行的不道德一直耿耿于怀，记得在最后一次与银行协商的时候，还一次性还过3万进去，说我破产了暂时只能还这么多，剩下的肯定会还钱，给银行客户交待在那里留好记录，不要起诉或者报我的黑名单，都答应的好好，结果有一天我在网上看到了起诉文件，肺都气炸了，最后拖了好几年，是催52FMZ网账公司沿着我的社保找到了新工作的单位，吵闹过几次很凶的，都报了当地派出所，民警也给我和单位打电话咯，估计是他们请的拖。最后才协商分两次还了后面的本金，当时这个银行我是不打算还的，准备硬扛到底。以报起诉不通知的事情。

7、平安银行1万，这个也是运气，因为52FMZ网这个银行的卡用得很久，一直在用，可能是前面的卡还的差不多，有一天有钱就无意中全部存满，结果就被冻结了，然后也算顺利的没有被电话催还了一张。

8、花呗 借呗 网商银行总计5万，说实话，马云的这个催款还算比较温柔的，所以有钱了都是想着先还，有一段财运不错，就把花呗和网商银行借呗的一次性还了。还了之后，我记得很清楚，脑袋又犯晕，在网上又玩起了网赌，兜兜转转，最后欠着1.2万的借呗3年没有还过钱，那个本金和利息一样多，涨到2万多了，在20年底的时候才协商还清了本金 合理利息。

9、招商银行10.5万，总计还款15万 ，第一张5万额度的卡，去了一趟香港，回来就提了临时额度5.5万，然后在香港参与了一个项目，全部亏干净。

中间花了很多的滞纳金和罚款一类的冤枉钱，然后在全面逾期的情况下，还和银行客服谈过，陆续还过几次，并且一次性还过3万，我还备注过，本金只欠6.5万咯，并且一再和客服说，不要起诉，要留好记录。

但是没想到比浦发银行还要牛逼，那个滞纳金和利息一直涨到2017年，国家出台政策，从6.5万涨到52FMZ网了接近11万，然后这个银行的法律也很奇葩，什么通知都没有，就给你起诉咯，莫名其妙被执行了高消费。前段时间协商还清了，但是到现在都还没有解除限高，手续繁多，涉及银行催款部、法务部、律师事务所、法院执行单位，头都是大的。

10、中国银行1万，总计还欠1.33万，这个是最后一张逾期的卡，已经坚持快到2017年咯，最后验证了一下，到了国家出台的政策之后，就没有加滞纳金和利息咯，所以这个金额不是很大，过些天一次性还清就好咯。

就这样磕磕碰碰，勉勉强强，万般无奈之下，终于算是圆满结束，从15年开始有部分卡开逾期，到17年所有卡逾期，好在15年之前还掉了一些金额小的卡，不然也没有那么顺利还清。

我的结果是非常糟糕的，完全是咎由自取，在当时全面逾期的时候，找家里人商量好，可能前后两年内就还清了，就没有后面这么多事情咯。到最后弄得个黑名单，还白搭了好几年时间。

我还总结了用卡时的四个主要阶段思想斗争

如下就是我遇上的情况。

第一个阶段，信用卡出现资金不足的情况，基本上都是拆东墙补西墙，左右挪腾，各种POS机商户套刷，但凡能够借到的钱都敢借，能够办的卡一律办，典型的病急乱投医。这个时候还只是会产生手续费和分期费。还在庆幸能周转过来，每个月在这件事情上浪费很多时间。

第二个阶段，出现部分卡逾期的情况，那就开始像热锅上的蚂蚁了，经常会患得患失，一心想着搞钱，前面几次逾期产生的费用都会还清，但是等到发现还进去最小金额直接冲抵成各种费用时，就开始接受不了了，这个时候也是逾期成本体现出来的时候，大部分人都会因为各种费用吓到不管不顾，因为到达逾期临界点，基本上本人已经没有什么办法咯。这个时候信用卡逾期就会产生各种费用，每个月看着账单和欠款金额往上爬。精于算计的卡友还会与银行理论依据怎么来的。

第三个阶段，全部卡全面逾期的阶段，一旦持卡人到达这个阶段，持卡人已经濒临绝望的边缘，每天要应付无数催款电话，再也体验不了从前刷卡为所欲为的消费感，生活质量全面下降，甚至因为欠款原因工作都丢了，这个时候已经不是欠钱的问题了，而是持卡人的心态完全遭到碾压，开始出现逃避，破罐子破摔的厌世情绪，但是大部分人会在亲朋好友的帮助下重新站起来。

第四阶段，面对现实规划还款，有能力的家庭会一次性帮忙还清，但是大部分家庭都会让持卡人自生自灭那么一段时间，因为太轻易的还清，担心持卡人记不住血的教训，以后再继续作。

写这么多就是发现现在欠款的卡友们特别多，有好多甚至也采取逃避责任的方式，这些都没有用，最后都是要还的，所以早做计划，和家里人一起好好商量，通过几年时间，都是能够还清。